财富管理银行 业务领域-大型商业银行(比如工行)的资产管理部门其业务和运营模式是怎样的?

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所属分类:投资理财

从专业角度来说资产治理(asset management)和财富治理(wealth management)之间的区别是什么?

现在的财富管理行业路在何方?我是从券商出来的,这个问题其实很简单,所有市场参与者都是为“钱”而来,只要你的财富管理真能为客户带来满意的财富,何愁无路可走啊!现在的现状时,财富管财富,管理,行业,客户,银行在美国的话,资产治理是为了实现客户资产的有用设置与漫衍,以到达最佳的风险/回报比,是纯商业性子的,客户一样平常是被动型治理,即不介入天天大巨细小事宜的决议,只关乎回报。

但财富治理是带有异常多的客户小我私人色彩的,有点像conceirge service。以我身边的人为例,财政治理团队不仅要问客户每年的避税提供解决方案,还要介入客户购置房产的地段选择,汽车保险,甚至子女的学校问题。在财富治理人的义务中,让客户真正享受自己赚到的钱比为客户赚钱更主要。

也许就是这样的区别

大型商业银行(好比工行)的资产治理部门其营业和运营模式是怎样的?

首先资产治理的看法很大,现在许多金融机构基本上都在做这个领域的事情,只是局限和偏好不太一样而已,但本质来看,都是离不开“受人之托、代客理财”这个基本局限。好比熟悉的信托、PE等等,都是通过一定渠道召募来客户的资金,然后通过一定的投资运作方式替客户实现资产保值升值,而这些机构作为资产治理方,也可以获得一定的收益。

那么详细到商业银行的资产治理部门,我以为可以俗称为“银行理财资金运作部门”,这样明白起来会对照容易。一样平常来说,资产治剖析分成两块:一是资金方,二是投资方。其中资金方也就是召募资金的部门或环节,这个在商业银行可以是小我私人金融、公司金融、私人银行等等,固然也可能是同业,但总之,这个环节就是筹集资金,也就是找钱。第二块就是投资运作,也就是俗称的投资方,或者资产方。这块事情一样平常会集中在总行的一个部门来详细运作,这个部门一样平常称为资产治理部。由于商业银行理财端的客户一样平常是通俗收入人群,产物的准入没有信托/PE那样有较高门槛,投资的需求也是偏稳健,以是整体而言,商业银行的资产治理气概会像银行固有的气概一样,偏郑重、偏稳健。标的物来看,也多以钱币市场、债券、好一点的信贷资产等为主。纵然设置一些股权类项目,也多是以结构化优先级的方式,总体来说照样低风险、低回报的投资战略。

运作模式简朴来说,就是存续治理和组合治理两块。存续治理就是申购、赎回、分红这些运营的事情,而组合治理相对来说要专业一些,好比投资涣散化治理、资产欠债匹配治理、流动性治理等等。

总体而言,商业银行资产治理是大资管看法中的一种类型,气概是郑重稳健类型,投资品种和信托PE相比也守旧单逐一些。而且尺度化的产物为主,以是不会存在像其他资管部门那样,会需要许多的尽调啊、勾兑啊等等现场的事情。

希望以上的回覆对你有辅助。